Regel 25

 

Rule of 25 

Tack för att ni har hittat till min sida. redan nästan 30 000 views. Låt och oss skapa ett stort community :)

Vägen till ekonomisk frihet genom FIRE-rörelsen

Inom FIRE-rörelsen (Financial Independence, Retire Early) är målet att nå en punkt där förvärvsarbete blir frivilligt. Men hur vet man egentligen hur mycket pengar som krävs för att kunna leva på sitt kapital resten av livet? Svaret stavas ofta 25-regeln (även känd som 25x-regeln).

Vad är 25-regeln?

25-regeln är den finansiella formel som hjälper dig att beräkna ditt personaliserade FIRE-tal – den totala summan du behöver spara och investera för att bli ekonomiskt oberoende.

Principen är enkel: Du behöver ha ett investerat kapital som motsvarar 25 gånger dina årliga levnadskostnader.

Hur kopplas 25-regeln till 4-procentsregeln?

25-regeln är den matematiska spegelbilden av den kända 4-procentsregeln.

Regeln bygger på historiska marknadsstudier (bland annat den berömda Trinity-studien från 1990-talet) som undersökte hur mycket en pensionär kan ta ut från en portfölj av aktier och obligationer utan att pengarna tar slut under en 30-årsperiod.

• Om du tar ut 4 % av ditt kapitals ursprungliga värde varje år (justerat för inflation), motsvarar det exakt ett kapitalmål på 1 / 0,04 = 25 gånger årsutgifterna.

Ett räkneexempel

Låt oss antaga att du har beräknat dina månatliga utgifter till 20 000 kr när du väl slutat jobba.

1. Beräkna årsutgifterna: 20 000 kr* 12 = 240 000 kr/år

2. Multiplicera med 25: 240000 kr* 25 = 6 000 000 kr/år

Enligt 25-regeln behöver du alltså ett sparat kapital på 6 miljoner kronor investerat i en väldiversifierad portfölj (exempelvis globala indexfonder) för att kunna leva på avkastningen.

Saker att ta hänsyn till i Sverige

Även om 25-regeln ger en utmärkt första riktlinje finns det några lokala parametrar att hålla i minnet:

• Skatt och ISK: Skatt på investeringssparkonto (ISK) eller kapitalvinstskatt behöver tas med i beräkningen så att dina nettouttag täcker dina faktiska utgifter.

• Tidshorisont och sekvensrisk: Om du planerar att gå i pension väldigt tidigt (t.ex. vid 35 eller 40 års ålder) kan pengarna behöva räcka i 40–50 år istället för 30 år. Vissa väljer därför en mer konservativ uttagsnivå på 3,5 % (vilket motsvarar en 28,6-regel) för extra säkerhetsmarginal.

• Det svenska pensionssystemet: Allmän pension och tjänstepension tar så småningom vid längre fram i livet, vilket ofta fungerar som en extra trygghetsbuffert för svenskar som tillämpar FIRE.